Máris sorban állnak a bankok, hogy kedvező munkáshiteleket kínálhassanak.

A bankok többsége nem várt egy percet sem, már január első napján meghirdette a maga munkáshitelét. A feltételek a jogszabályi kötöttségek miatt ugyan hasonlóak, de találni jelentős különbségeket az elvárásokban, és máris megjelent az első olyan ajánlat, amiben 100 ezer forint extra jóváírással csábítják a fiatal ügyfeleket a hitelfelvételre, derül ki a Bank360.hu összeállításából.

Ahogy az decemberi készülődés során sejthető volt, a bankok többsége már január 1-jén bemutatta a munkáshitelre vonatkozó ajánlatát, amelyet a jogosultak most már igényelhetnek, sőt, van lehetőség az online ügyintézésre is. Az OTP, MBH, K&H, CIB, Gránit és Erste kínálatában már elérhető az új szabad felhasználású kölcsön, ahogy azt a Bank360.hu is összegyűjtötte. Az év első napjaiban várhatóan más pénzintézetek is bejelentik feltételeiket ezen új pénzügyi lehetőséggel kapcsolatban.

A jogszabály 2025. január 1-jétől lehetőséget biztosít a munkáshitel felvételére olyan fiatalok számára, akik 17 és 26 év közöttiek, nem jogosultak Diákhitelre, és eddig nem szereztek felsőfokú képesítést. Fontos megjegyezni, hogy a Diákhitel igénybevételére azok pályázhatnak, akik felsőfokú oktatási intézményben tanulnak. Ezzel szemben a munkáshitel a munkavállalásra fókuszál, és kifejezetten azoknak szól, akik már beléptek a munka világába, heti legalább 20 órás munkaviszonnyal rendelkeznek, akár alkalmazottként, akár vállalkozóként.

A munkáshitel legmagasabb összege 4 millió forint, és a futamideje legfeljebb 10 év lehet. Kamatmentességet élvezhet az a fiatal, aki legalább öt éven keresztül Magyarországon tartózkodik, és ebben az időszakban folyamatos munkaviszonyban áll. Továbbá, ha a futamidő alatt gyermek születik, ez külön kedvezményekhez juttathatja a női igénylőket. Az első gyermek születésekor a törlesztést két évre felfüggeszthetik, a második gyermek után szintén érvényes ez az engedmény, sőt, a fennálló tartozás felét el is engedik. A harmadik gyermek világra jöttével pedig az állam teljes mértékben elengedi a tartozást.

A jogszabályi kötöttségek miatt a már közzétett hitelajánlatokban szereplő feltételek alapvetően ugyan hasonlóak, de a Bank360 szakértői találtak érdemi eltéréseket az elvárásokban.

A bankok világában, a Gránit Bank kivételével, csupán a 18. életévüket betöltött fiatalok kérhetik ezt a hitelt. Pedig a jogszabályok alapján már 17 éves kortól is lehetne erre lehetőség.

A legalább három hónapos társadalombiztosítási jogviszony bemutatása mellett az elvárt jövedelem mértéke bankonként eltérő. Az OTP-nél a minimálisan szükséges havi nettó jövedelem 177 ezer forint, míg a CIB Banknál ez az összeg 218 050 forint. Az Erste Bank esetében a 20 órás munkaviszonnyal rendelkező ügyfelek átlagkeresetével kalkulálnak, míg a K&H Bank konkrét számot ad meg, amely 210 638 forint. A Gránit Bank elvárja, hogy az igénylő rendelkezzen rendszeres, a hiteltörlesztést lehetővé tevő jövedelemmel. Fontos megjegyezni, hogy az OTP munkáshitelének igényléséhez nem elegendő a hirtelen jövedelem: az igénylőnek legalább hat hónapja a banknál vezetett számlájára kell, hogy érkezzen a bére, és emellett a jelenlegi munkahelyén is minimum hat hónapos folyamatos munkaviszonnyal kell rendelkeznie.

A munkáshitel igénylésére jogosult fiatalok hitelképesége a bankoknál általában korlátozott, hiszen sok pénzintézet már 21-23 éves korig nem is kínál személyi kölcsönt. Ennek ellenére a bankok szívesen ajánlják ezt a hitelformát. A jelenség hátterében az áll, hogy a munkáshitelhez hasonlóan a babaváró hitel is állami kezességgel rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy ha az adós nem tudja teljesíteni a törlesztési kötelezettségeit, a bankok az államtól visszakapják a kölcsönt, ami a számukra kockázatmentessé teszi a fiataloknak nyújtott hitelezést.

A Bank360.hu szakértői arra figyelmeztetnek, hogy bár a munkáshitel igénylésekor a feltételek teljesítése esetén a kamatok elengedésre kerülnek, az igénylők mégis találkozhatnak hitelköltségekkel. Ennek oka, hogy a hitelhez kapcsolódó állami kezességvállalás bizonyos díjat von maga után, ami évente a fennálló tartozás 0,5%-át jelenti. Emiatt a jelenleg elérhető banki ajánlatokban a kamatperiódustól és a felvett összegtől függően a THM 0,4-0,55% között mozoghat. Például, ha valaki a teljes 4 millió forintos hitelt 10 éves futamidőre igényli, akkor a havi törlesztőrészlete körülbelül 35 ezer forint lesz.

Valószínű, hogy a bankok a versenyképesség növelése érdekében extra jóváírásokat fognak felajánlani az ügyfeleiknek, hasonlóan ahhoz, ahogyan a kamatmentes babaváró hitelnél is tapasztalható. Már most is láthatunk példákat az ilyen ajánlatokra: például a Gránit Bank az újonnan nyitott számlákhoz 100 ezer forint, míg a munkáshitelhez 50 ezer forint jóváírást biztosít az igénylők számára.

A gyermekvállalásra készülő párok számára remek lehetőség nyílik a babaváró hitel és a munkáshitel együttes igénybevételére, amennyiben jogosultságot nyernek mindkettőre. Ennek köszönhetően akár 15 millió forint szabadon felhasználható, kamatmentes forráshoz juthatnak. Érdemes megjegyezni, hogy míg a babaváró hitelhez elengedhetetlen a gyermekvállalás, a munkáshitel esetében ez nem követelmény. A munkáshitel kifejezetten kedvező lehetőséget kínál, különösen a női igénylők számára, és a házasság sem feltétel az igényléshez.